新时代的女性将理财视为一种生活方式,而打开这种生活方式的必修课程不仅考验她们的智商、情商、更是淬炼她们的财商。在她们用智慧和魅力经营生活的同时,她们对财富管理的需求也趋向多元化,在“三八”国际妇女节来临之际,作为家庭理财的主角,如何在家庭和事业中保持平衡?如何定义自己并实现自身价值?如何提升生活品质?……我们邀请金融机构的理财精英们一同把脉最适合女性朋友的理财之道,助力她们在奋斗路上超越自我,绽放精彩的“她”力量。
1、她理财VS他理财
首先要清楚女性理财区别于男性的普遍特点,发现适合自己的理财之道。
工商银行长春分行大经路支行理财经理王科研表示,女性在理财方面虽然与男性有些区别,但女性在投资理财方式上的能力丝毫不逊于男性。
区别一:投资态度。在投资理财方面,女性更青睐于稳健投资,产品种类上一般会选择存款类、固定收益类及养老保险等产品,以期获得稳健收益。而男性投资者,对金融、经济方面的知识更感兴趣,乐于主动学习并尝试各类投资理财产品,产品种类上偏好于股票、基金等,以期获得超额收益。
区别二:理财目的。女性理财时会考虑到养老,或者保障安全方面,试图提高家庭的抗风险能力;而男性理财时会把财富快速增值作为较重的参考指标,以提高生活品质,对于养老等需要长期规划的事项考虑较少。
对此,中国光大银行长春汽车厂支行零售部经理李梦雅则认为,在投资理财方面,女性求稳,喜欢专研理财知识的女性比男性在捕捉投资信息方面更加敏感;而且女性更有耐心,比男性更懂得长线思维;因为女性“爱聊天”的天赋,女性更喜欢分享自己购买的理财产品和投资产品。
2、女性理财的“诀窍”与方法
说起女性理财的技巧和诀窍,中国光大银行长春汽车厂支行零售部经理李梦雅支了三招:
(1)闲置资金可以存入现金管理类理财,能随用随取,有微薄收入。(2)365天存钱法,每天存入一笔钱,金额从1元至365元递增,坚持不断,全年可以存下66795元。(3) 333存钱法,把每月收入平均分成3份,分别用于储蓄、开支和理财。
谈到女性理财的观念和方法时,工商银行长春分行大经路支行理财经理王科研表示:
一是树立正确理财观念。据相关数据表明,女性最青睐的投资工具是储蓄和保险,从这两个方面可以发现女性注重资金安全,但市场具有不确定性,伴随通货膨胀日益加剧,建议最好是多元化配置理财产品,分散风险的同时也保障资金安全和增值。
二是强化投资执行力。女人理财最重要的还是经历与实践,要定期了解和盘点家庭的财务状况,及时调整投资方向;要尽量盘活现有资产,除了配置固定收益类产品做安全基石之外,还可以增加一些权益类产品,提高整体收益率。在投资之前做一个投资风险承受力测试,根据自身情况选择产品组合投资。
三是科学配置资产。金融产品可以主要分为三类,一是安全型产品,比如储蓄存款、国债和保险;二是稳建型产品,包括债券、黄金、固收类理财和纯债基金等;三是激进型产品,比如权益类基金、股票、期货等。建议采用4:3:2:1的比例配置个人资产,也就是说40%用于保本升值;30%用于稳健型投资;20%用于权益类投资;还有10%可用于生活支出,具体配置比例可以根据个人实际需求随时进行调整。
3、最适合都市女性的投资理财方式
聪明的女人通过理财为自己增值,那么,最适合都市女性的投资理财方式有哪些呢?
对此,交通银行吉林省分行私人客户顾问科尔芳卉表示,从目前的市场情况来看,更推荐稳健理财,首先是国债或者定期存款,可以锁定近3年或5年的利率收益,且风险很低;第二是终身寿险,能确定收益,每年的现金价值白纸黑色写在合同里更放心。第三,对有经济能力的都市女性推荐家族信托,投资界有一句名言:“成功的关键是名下不拥有任何财产,但却控制一切!”说的就是家族信托,通过家族信托,可以解决很多问题,包括定向传承、身故后对资产的控制权、合理的债务隔离等。第四,建议在稳健的基础上,配置基金定投,以获取更高收益。
对于工薪一族的女性来说,工商银行长春分行大经路支行理财经理王科研认为,首先以稳健型理财为主的女性,考虑纯债基金+货币基金;以激进型理财为主的女性,并且能承受一定的风险,可以考虑债券基金+股票、混合、指数基金。其次,还可以考虑银行理财。资金有流动性需求的投资者,可以选择银行T+1的现金管理类理财产品,优点是第二日起息,赎回时一万元实时到账,超过一万元第二个工作日到账;还有银行固定期限理财产品,从短期到长期,可以根据自己的情况来选择合适的理财产品。
4、女性不同年龄段不同的理财规划
女人在任何年龄段都有其特殊的魅力。20岁的你,青春如花绽放,生活的画卷正在徐徐展开;30岁的你,气质成熟内敛,事业开始蒸蒸日上;40岁的你,阅尽繁华,从容淡定宠辱不惊。但无论如何变化,聪明的女性都应该懂得为自己、为家庭的每个不同的阶段制定合理的投资理财计划。对此,吉林银行长春分行私人银行中心投资顾问李晓雪为女性朋友做了详细的指引。
20岁的您毕业初入职场
强制储蓄再消费,积累投资本金
这个阶段的资产配置,由于年轻人的风险承受力较高,可投资期限较长,建议把月收入的20%用于强制储蓄,10%左右用于股票型、混合型基金定投,其他资金积累到3-6个月的月支出作为紧急备用金,“这样做可以在未来5-10年为自己积累一笔可观的财富”。
30岁的您组建美满家庭
积累投资经验,完善家庭投资组合
这个阶段需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康,这时的家庭收入和支出都在上升,储备足够紧急备用金的情况下,建议将家庭收入的30%左右用于投资,包含10%国债、银行理财产品、债券型基金等中低风险产品,其中10%可根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金等高风险产品,10%投资于保障型家庭育儿保险储备金。
40岁的您家庭财富高速增长
财务的安全保障和稳健增值更为重要
在这个阶段的资产配置中,要开始为自己的养老规划,为孩子的教育成家打算,为家人储备养老储备金,因此保障类产品和低风险产品是配置的重点,随着经济条件越来越好,终身寿险和年金保险不但可以为家庭承担更大的责任,同时也可以让自己体面养老。建议30%的资金用于保障型投资,10%投资于低风险理财产品和基金产品。
55岁您的女王时代已经到来
为了家庭辛苦了一辈子的女王们,稳定富足的生活和家人的健康是生活最大的财富,之前完善的理财规划,使得女王在退休后具备了完善的健康保障制度和健康的现金流,享受与家人的天伦之乐,过上真正女王般无忧无虑的生活。
女性一定要学会理财,理财能让自己和家人的生活变得更加美好,通过学习理财她们一定会遇见更加优秀的自己。(完)
(来源:中新网吉林)
(编辑:王思博)
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