近日,在中国养老金融50人论坛的学术指导下,中信银行联合华夏基金发布《中国居民养老财富管理发展报告(2022(》(以下简称《报告》)。
《报告》紧扣养老财富管理市场发展脉搏,从客观角度调研分析居民养老财富管理的现状和痛点,并对金融行业支持居民养老财富管理发展做出了客观评价。
该行副行长吕天贵表示,伴随着个人养老金新政的落地和居民养老财富管理需求的增加,商业银行应积极探索如何结合自身发展深入践行应对人口老龄化的战略,满足居民全生命周期的养老财富管理需求,帮助更多居民家庭通过个人养老金和长期投资,提高个人养老保障水平。
清华大学社会科学学院教授、中国养老金融50人论坛秘书长董克用表示,《报告》内容全面、研究扎实、应用性强,为中国养老财富管理市场增添了一份内容厚重的崭新成果。
居民养老财富规划仍有痛点
为进一步洞察居民养老财富管理特征,梳理当前居民养老财富管理的痛点,该行财富管理团队与行内外资深专家学者交流,面向国内31个省市区城镇和农村人口,综合考虑居民性别分布、年龄分布、学历分布、地区分布及调研成本等因素,主要针对20岁及以上的人群定向投放问卷,共收回有效问卷3973份,为深入了解居民养老财富管理需求、分析金融机构如何解决居民养老财富管理的痛点提供了数据基础和理论支撑。
《报告》强调,目前居民仍存在养老财富规划意识薄弱与全生命周期养老财务规划理念不匹配、养老财富规划需求与专业养老财富规划顾问缺位的不匹配、养老投资短期化与养老投资长期目标不匹配、养老投资收益预期与实际收益不匹配等诸多痛点。
红利释放 居民养老财富管理迎来机遇期
《报告》深入洞察居民养老财富管理的痛点,一方面详细阐释了居民养老财富管理现状、投资偏好特点及其面临的问题;另一方面,《报告》兼顾金融市场养老财富供给,既介绍了当前养老财富管理的行业政策,也从银行、基金、保险等不同行业角度分析了各行业为满足居民全生命周期养老财务规划需求而开发的不同产品及其特征。
2022年以来,支持个人养老金发展的政策红利持续释放,个人养老金发展已踏上“快车道”,居民养老财富管理也迎来机遇期。与此同时,养老金融产品货架不断完善,包括储蓄存款、商业养老保险、银行理财、公募基金等,可以逐步满足居民全生命周期养老财务规划需求。
升级“幸福+”养老金融服务体系 增强服务势能
《报告》以养老财富管理市场供需为依据,结合个人生命周期特点。
该行提出了预备养老、退休金融、适老服务,以及专业养老规划服务的全生命周期养老财富管理的路径和策略,为全市场开展养老财富管理业务提供借鉴。
面对日益严峻的人口老龄化问题,该行秉承“金融为民”的使命担当,基于客户从基础的“生存型养老”到体面、高质量的“生活型养老”转变,积极布局个人养老金融,围绕居民个人养老各阶段,洞察居民养老财富管理需求,依托账户管理强、产品种类全、服务层面广的优势,持续升级“幸福+”养老金融服务体系,进一步增强全生命周期养老金融服务势能。
该行率先推出“幸福+养老账本”服务,帮助客户全面归集养老资产,一站式办理养老相关业务;与清华大学联合培养了超1000人的专业养老金融规划人才队伍。此次《报告》的发布,是该行深耕养老金融的又一创新实践,也是其服务养老人群、履行社会责任的体现。(龙安)
(来源:中新网吉林)
(编辑:王思博)
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