11月,《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)发布,之后不久,中国银保监会公布了符合条件的商业银行和理财公司的名单。
中信银行成为首批具备个人养老金开办资格的银行、首批具备个人养老金投资基金代销资质的银行。
据介绍,从11月25日起,客户可通过中信银行线上、线下渠道开户办理相关业务。业内人士表示,相关细则的落地及首批试点银行的公布,不仅能发挥商业银行的机构网点、客户资源等优势,也有助于选择综合实力和服务能力较强的机构参与个人养老金业务,切实满足多样化养老需求,推动个人养老金业务平稳起步、健康发展。
多渠道开户满足养老场景新需求
早在2020年,该行便与个人养老金信息管理服务平台启动对接,并积极参与各相关行业平台组织的多轮多方联合测试。重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设,从而满足不同客户的场景需要,为客户提供全周期的、便捷的个人养老金管理服务。
据了解,该行以账户为基础,将养老规划、养老产品、养老服务等各类业务归集整合,具备了覆盖多渠道便捷开户的服务能力,根据客户的养老需求提供综合化金融服务。
具体来看,个人客户拥有多渠道开户的选择,可通过线上+线下渠道开立个人养老金资金账户。同时,账户功能丰富,支持任意渠道入金缴存、可视化展示已缴存和当年剩余可缴额度,支持账户查询、交易明细查询、税延凭证下载等功能,并享受个人养老金税收优惠、养老产品投资等服务,同时不收取账户管理费、短信费、转账手续费等。
六大体系打造一站式养老新范本
为进一步丰富金融产品,完善金融服务,强化风险管理,为个人养老金发展提供更加优质多元的金融服务,该行通过六大体系打造养老金融服务的一站式办理平台,以满足“老有所养、老有所医、老有所享、老有所学、老有所游、老有所乐”的品质养老需求。
具体来看,“幸福+”养老金融服务体系包括“六个一”:
一个账户,即打造一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户。
一套产品,通过发挥集团协同优势,基于专业的产品研究和筛选能力,为客户精选优质的、满足养老投资理财需求的银行理财、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范且侧重于长期保值增值的各类养老产品,以满足客户全周期、多层次、多元化的养老规划需求,并且不断丰富和完善产品图谱。
一个账本,推出一个算得清、管得住、投得好的“养老账本”。全貌展示客户的养老资产状况,优化汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供养老服务等功能。
一套服务,中信银行不仅为未老人群提供养老财富规划服务,而且为已老人群提供包括财富、健康、学院、优惠、舞台、传承一系列丰富的“养老金融+非金融服务”。
一支队伍,该行联合清华大学启动了养老金融规划人才队伍培养项目,目前已完成首批队伍认证,预计到年底前,将覆盖1200名分支行销售及财顾人员,约占销售及财顾人员的30%。
一份报告,该行将发布《中国居民养老财富管理发展报告(2022)》,通过对客户和市场养老痛点的洞察,分析行业供给,提出价值主张。
该行相关负责人对个人养老金业务的未来发展充满信心,并表示,该行将依托集团内外强大的协同力量,做好每位客户养老储备的专业规划,持续深耕个人养老金账户管理及养老金融服务,打造多层次的养老金融服务体系,将普惠金融落到实处。(高龙安)
(来源:中新网吉林)
(编辑:王思博)
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